Američka vlada prima financijska izvješća od bankarskih institucija koja bilježe neobično ponašanje građana u vezi s novcem. Važeći zakon nalaže bankama da prijave Ministarstvu financija i Mreži za suzbijanje financijskog kriminala (FinCEN) kada potrošač uplati ili podigne više od 10.000 USD gotovine u jednom danu. Kada banka obradi uplatu, isplatu ili gotovinsku transakciju koja prelazi taj iznos u jednom danu ili u više kumulativnih transakcija, mora podnijeti Izvješće o valutnoj transakciji odgovarajućim saveznim agencijama.
Upozorenje IRS-a: Vlada istražuje one koji obavljaju ove dolarske transakcije
Sustav izvještavanja ne odnosi se samo na transakcije koje prelaze prag od 10.000 USD. Ako financijska institucija posumnja da je niz transakcija osmišljen kako bi se izbjegli ovi zahtjevi, banka je također dužna podnijeti izvješće o sumnjivim aktivnostima.
Ova se obveza primjenjuje kada postoje razlozi za vjerovanje da su transakcije dio pokušaja zaobilaženja pravila izvješćivanja koje je utvrdio Zakon o bankarskoj tajni.
Što je strukturiranje i zašto izaziva uzbunu u vladi?
Jedna od praksi koju vlasti najstrože prate poznata je kao strukturiranje, što uključuje dijeljenje velikih svota novca na više uplata ili isplata manjih od 10.000 USD s namjerom izbjegavanja automatskog aktiviranja upozorenja o velikoj transakciji.
Moderne financijske institucije imaju sustave praćenja osmišljene za otkriti neobične obrasce u gotovinskim transakcijama.
Kada se utvrdi da je osoba počinila ponovljeni prijenosi velikih količina gotovine u jednom danu ili tijekom nekoliko dana organizirani radi izbjegavanja prijavljivanja, interni sustavi mogu označiti te račune za daljnju procjenu i, ako je potrebno, pokrenuti slanje izvješće o sumnjivim aktivnostima.
